A megtakarítási életbiztosítás egy olyan biztosítás, ami egyszerre: életbiztosítás (kockázati védelem), és hosszú távú megtakarítás / befektetés.
Hogyan működik?
– rendszeresen (havi/éves) díjat fizetsz
– ebből egy rész biztosítási védelemre megy
– a másik rész megtakarításként gyűlik vagy befektetésbe kerül
– a futamidő végén pénzt kapsz vissza (vagy kedvezményezett kapja halál esetén)
Mire jó?
• hosszú távú pénzgyűjtés (pl. 10–20 év)
• nyugdíj-kiegészítés
• gyermek jövőjének finanszírozása (tanulmányok)
• családi anyagi védelem haláleset esetén
Típusai
1) Hagyományos vegyes életbiztosítás
– garantált (vagy részben garantált) összeg
– alacsonyabb, de stabil hozam
2) Befektetési egységekhez kötött (unit-linked)
– pénzt befektetési alapokba helyezik
– hozam magasabb is lehet, de kockázatosabb
– te választasz kockázati szintet
Mire figyelj?
• költségek (kezelési, adminisztrációs díjak)
• futamidő (röviden általában nem éri meg)
• hozam és kockázat
• visszavásárlási érték (ha idő előtt megszünteted)
• biztosítási védelem mértéke
Előnyei
– kényszer-megtakarítás (rendszeres fizetés)
– életbiztosítási védelem egyben
– hosszú távú pénzügyi célokra jó
Hátrányai
• nehezen hozzáférhető pénz (lekötött)
• magasabb költségek lehetnek, mint más befektetéseknél
• idő előtti felmondás veszteséggel járhat
Kinek ajánlott?
– akik hosszú távra terveznek (10+ év)
– akik fegyelmezetten szeretnének megtakarítani
– családosoknak, nyugdíjra készülőknek
A kockázati életbiztosítás egy tisztán védelmi célú biztosítás: akkor fizet, ha a biztosított a tartam alatt meghal, és a kedvezményezett (pl. családtag) megkapja a biztosítási összeget.
Mire jó?
– család anyagi biztonsága haláleset esetén
– lakáshitel vagy egyéb hitel fedezése
– gyerekek, házastárs megélhetésének biztosítása
– váratlan jövedelemkiesés pótlása
Hogyan működik?
• havi vagy éves díjat fizetsz
• nincs megtakarítási rész
• ha nem történik káresemény → a pénz nem jár vissza
• ha bekövetkezik a biztosítási esemény → kifizetik az összeget
Mit fedez?
Alapvetően:
– haláleset (természetes vagy baleset – szerződéstől függően)
Kiegészítők lehetnek:
– baleseti halál extra térítéssel
– rokkantság / maradandó egészségkárosodás
– kritikus betegségek (pl. rák, szívroham)
– keresőképtelenség
Előnyei
• olcsóbb, mint a megtakarításos életbiztosítás
• nagy biztosítási összeg is elérhető
• egyszerű, átlátható
• jó hitelfedezetnek
Hátrányai
– nincs pénzvisszatérítés
– csak akkor fizet, ha bekövetkezik a biztosítási esemény
– nem épít megtakarítást
Kinek ajánlott?
• családosoknak
• hitellel rendelkező ügyfeleknek
• egyedüli keresőknek
• fiataloknak is (olcsóbb díj miatt)
Töltse ki az űrlapot, és munkatársaink rövid időn belül felveszik Önnel a kapcsolatot. Segítünk eligazodni a biztosítási lehetőségek között, és megtaláljuk az Ön számára legjobb megoldást.