Az önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP) egy hosszú távú megtakarítási forma, amelyet kifejezetten a nyugdíjas éveid kiegészítésére hoztak létre, és közben az állam adókedvezménnyel is támogatja.
Hogyan működik?
– havonta (vagy alkalmanként) befizetsz egy összeget
– ezt a pénzt a pénztár befekteti különböző eszközökbe
– a hozamokkal együtt gyarapodik a megtakarításod
– nyugdíjkor (vagy feltételekkel korábban) felvehető
Mire használható?
• nyugdíj-kiegészítés
• időskori anyagi biztonság
• hosszú távú vagyonépítés
Adókedvezmény
– az éves befizetések után 20% adó-visszatérítés jár
– évente maximum kb. 150 000 Ft visszaigényelhető (más pénztári befizetésekkel együtt)
👉 Ez az egyik legnagyobb előnye.
Mikor vehető fel?
Alapesetben:
• nyugdíjkorhatár elérése után
Korábban is lehet, de:
• általában 10 év után részben hozzáférhető
• adózási szabályok miatt nem mindig éri meg kivenni korán
Hogyan fektetik be?
A pénzt többféle portfólióba helyezik:
– alacsony kockázatú (állampapír jellegű)
– közepes kockázatú
– magasabb kockázatú (részvények)
Előnyei
• állami adókedvezmény
• hosszú távon kamatos kamat hatás
• automatikus megtakarítási fegyelem
• több befektetési portfólió közül lehet választani
Hátrányai
– hosszú lekötés (nem likvid pénz)
– korai felvétel nem mindig kedvező
– hozam nem garantált
– pénzhez nehezebb hozzáférni
Kinek ajánlott?
• 20–50 éves kor között különösen
• aki nem akar csak állami nyugdíjra hagyatkozni
• hosszú távon rendszeresen félretenni tudók
Az egészségpénztár egy önkéntes megtakarítási és fizetési forma, amit egészségügyi és bizonyos családi kiadásokra használhatsz, miközben 20% adó-visszatérítést is kaphatsz.
Mi ez röviden?
👉 Egy „számla”, ahova pénzt teszel
👉 Ezt csak egészségügyi és meghatározott célokra költheted
👉 Az állam évente 20% adót visszaad (korláttal)
Hogyan működik?
1. Belépsz egy pénztárba
2. Befizetsz pénzt (havi vagy egyszeri)
3. A pénzt elköltöd:
– egészségkártyával (mint bankkártya)
– vagy számla benyújtásával
A befizetés után 20% SZJA-visszatérítést kapsz (évente max. kb. 150 000 Ft)
Mire költhető?
Nagyon sok dologra, pl.:
• gyógyszerek
• magánorvosi ellátás
• fogászat
• szemüveg, kontaktlencse
• babaápolási termékek (pl. pelenka)
• gyógyászati eszközök
Milyen előnyei vannak?
– 20% adóvisszatérítés → ez a legnagyobb előny
– olcsóbbá teszi az egészségügyi kiadásokat
– gyors fizetés egészségkártyával
– családtagokra is használható
Hátrányai
• a pénz nem „szabadon” költhető (csak egészségügyi célra)
• van működési költség (kb. 4–6%)
• nem klasszikus befektetés
Töltse ki az űrlapot, és munkatársaink rövid időn belül felveszik Önnel a kapcsolatot. Segítünk eligazodni a biztosítási lehetőségek között, és megtaláljuk az Ön számára legjobb megoldást.